В зависимости от специфики краткосрочного кредитования можно выделить три основных вида краткосрочных займов: срочный кредит, овердрафт, кредитная линия.
Срочный кредит используется с целью перекрытия разрывов в платежах кредитополучателя. Срок предоставления достаточно короткий и варьируется от одного до двух месяцев. В том случае, если у банка отсутствуют собственные средства для предоставления кредита, допустимо привлечение финансовых ресурсов на межбанковском рынке. В непосредственной зависимости от условий, по которым привлекаются средства, находится размер процентной ставки для заемщика.
Банковское учреждение предварительно проводит детальный анализ деятельности субъекта за шесть предшествующих месяцев, оценивает возможность возникновения рисков. В том случае, если выдача краткосрочного кредита осуществляется на конкретные нужды, банк вправе проконтролировать целевое использование средств. Заемщику достаточно удобно использовать калькулятор кредита, который позволяет быстро и легко рассчитать график платежей по планируемому кредиту, для того чтобы оценить свои возможности выполнить обязательства и долг погасить.
Сущность овердрафта состоит в предоставление финансовым учреждением кредита на сумму, которая превышает остаток средств на счете заемщика. Лимит кредитования определяется в индивидуальном порядке. Овердрафт гарантирует кредитополучателю возможность своевременного и оперативного проведения расчетов, существенную экономию на оплате за пользование краткосрочным займом. Кредитные средства в процессе осуществления операций привлекаются в минимальных размерах, в свою очередь, погашение долга осуществляется ежедневно из текущих поступлений на счет заемщика. Овердрафт – возобновляемый, постоянный источник финансирования. Клиент получает возможность получить необходимую сумму денежных средств в любое время. Заемщикам с положительной кредитной историей и деловой репутацией, банковские учреждения готовы оформить овердрафт без необходимости предоставления обеспечения уплаты или залога.
Кредитная линия как один из видов краткосрочных займов предоставляется клиенту с целью дальнейшего пополнения оборотных средств организации, закупки материалов, выплаты зарплаты. Кредитная линия предполагает предоставление клиенту заемных средств в свободном режиме погашения, привлечения кредита строго в пределах суммы, оговоренной кредитным договором. Для кредитной линии характерны более высокие процентные ставки, чем для срочного кредитования.
Возрастающая популярность краткосрочных кредитов обусловлена рядом факторов. Заемщиков привлекают гибкие сроки и размеры кредитования, выгодные условия обеспечения. Существенное упрощение процедур позволяет экономить время и денежные средства, решение банка относительно целесообразности представления клиенту необходимой суммы принимается в кратчайшие сроки.
Специалисты рассматривают в качестве недостатка тот факт, что банковским учреждениям не выгодно предоставлять краткосрочные займы: долг погашается быстро, соответственно, и проценты по нему не велики. Однако за оформление и обслуживание некоторые банки взимают комиссию, которая несколько увеличивает стоимость займа. Данный фактор необходимо учитывать, чтобы избежать непредвиденных обстоятельств при погашении заемщиком долга.
